Des loyers qui financent l’apport ou qui restent à la société ? La différence chez Sezame et Hestia
Leasing, co-investissement ou recherche par IA : des startups aident les acquéreurs à acheter autrement quand les banques exigent un apport plus élevé.
Par
Mathilde Carrasco
En bref
- Omny et Zefir proposent des outils de recherche immobilière par intelligence artificielle, en langage naturel.
- Sezame et Hestia misent sur le leasing, Virgil sur le co-investissement pour compléter l’apport.
- Vasco et Hyppo s’adressent aux propriétaires qui veulent financer des travaux ou dégager des liquidités.
Quand l’apport demandé par les banques s’alourdit, certains acquéreurs, surtout parmi les plus jeunes, regardent du côté de jeunes entreprises qui cherchent, financent ou préparent l’achat autrement. C’est le panorama dressé par Sud Ouest Immobilier, qui distingue des outils de recherche, des solutions pour constituer l’apport et des offres pour financer des travaux.
Chercher un bien en langage naturel
Omny développe une infrastructure qui permet à des intelligences artificielles d’interroger les stocks d’annonces des professionnels. Son application intégrée à ChatGPT laisse le particulier décrire son projet avec ses propres mots, puis affiner ses critères au fil de l’échange. L’outil sélectionne les biens correspondants et peut déboucher sur une mise en relation avec le professionnel concerné.
Le service agrège près d’un million d’annonces, dans le neuf comme dans l’ancien, à l’achat et à la location, avec plus de 50 sources de données sur l’environnement des logements. Il est gratuit pour les particuliers.
Zefir suit une autre logique, celle de la « vente collective » : un agent référent suit le vendeur, pendant qu’un réseau de 6 000 professionnels partenaires peut présenter le bien à ses propres acquéreurs. Son assistant ZIA permet aux acheteurs de chercher en langage naturel. Côté vendeurs, il analyse les réactions à l’annonce (vues, clics, visites) pour aider à juger son efficacité et repérer des ajustements possibles.
Constituer l’apport : leasing et co-investissement
Trois sociétés s’attaquent directement à l’apport. Les deux premières proposent un leasing, la troisième un co-investissement.
| Société | Public visé | Fonctionnement | Sortie |
|---|---|---|---|
| Sezame | Ménages solvables, temporairement exclus du crédit faute d’apport ou d’ancienneté professionnelle | La foncière achète le logement choisi, le client l’occupe | Prix de rachat fixé dès le départ, option exerçable dès que le client est finançable, loyers intégralement récupérés pour l’apport |
| Hestia | Même type de ménages | Leasing avec accompagnement pour préparer le financement | Loyers conservés par Hestia, qui propose d’acquérir le bien sous le prix annoncé par le vendeur |
| Virgil | Acquéreurs à qui il manque une partie de l’apport | Apporte en général l’équivalent de 10 % du prix et devient copropriétaire minoritaire | Dix ans maximum pour racheter la part ou revendre ; Virgil récupère sa mise et une éventuelle plus-value |
La différence se joue sur les loyers : chez Sezame, ils servent à bâtir l’apport, alors que chez Hestia ils restent acquis à la société. Pour comparer ces montages à une démarche classique, un article du site détaille le financement sans apport.
Financer des travaux sans crédit classique
La startup bordelaise Vasco s’adresse aux propriétaires. Sa foncière prend une quote-part du logement en échange d’un financement dont le montant moyen est de 50 000 euros. Le propriétaire garde l’usage de son bien, sans mensualités, et peut racheter cette part ou la restituer lors de la vente. Centrée au départ sur la rénovation énergétique, Vasco finance aussi la toiture, l’assainissement, l’électricité et la plomberie.
Hyppo propose du refinancement : le propriétaire s’appuie sur la valeur de ses actifs immobiliers pour dégager des liquidités, destinées à des travaux ou à de nouveaux investissements. La fintech intervient aussi auprès de sociétés patrimoniales comme les SCI. Sa plateforme Hyppo Pro est désormais ouverte aux courtiers et aux professionnels du patrimoine (conseillers en gestion de patrimoine, notaires, experts-comptables), qui peuvent y instruire des dossiers ou orienter leurs clients vers des montages adaptés.
Ces informations viennent d’une seule publication et reprennent les descriptions des sociétés. Les frais, les taux et les conditions d’éligibilité détaillés ne figurent pas pour la plupart des offres, et seule Vasco est présentée comme bordelaise : la disponibilité en Gironde se vérifie auprès de chaque société.
Photo : Thirdman / Pexels
